Передача бизнес-процессов кредитования на аутсорсинг (Хоменко Е.Г.)

Статья в формате В настоящее время в национальной банковской системе существует ряд не решенных проблем, которые являются предметом выступ лений и научно-практических дискуссий на протяжении последних лет. Данная группа проблем связана с необходимостью усовершенствования и повышения эффективности проводимых коммерческими банками операций. Большинство специалистов предлагают искать пути выхода из сложившейся си туации в действиях, которые должны осуществить Банк России, Правительство РФ, налоговые органы и т. Сложился ус тойчивый стереотип, что именно в таких условиях работают сегодня банки в развитых иностранных государствах. В действительности, как в России, так и за рубежом коммерческие банки, последние 10 лет функционируют в усло виях рыночной неопределенности, высочайшей конкуренции и значительного контроля со стороны различных как государственных, так и общественных организаций. Первопричина проблем российской банковской системы заключается не в неадекватных действиях Правитель ства РФ или Банка России, а во многом в самих кредитных организациях, в не умении, а иногда и в нежелании работать так, как требует этого сложившийся рынок. Решение изложенных проблем российской банковской системы необходимо проводить, прежде всего изнутри, на уровне каждой отдельной кредитной организации. Осуществлять подобные действие коммерческие банки должны самостоятельно, используя при этом только на свои внутренние ресурсы.

Автоматизация и моделирование бизнес-процессов в

Представляется, что наиболее корректно под кредитованием понимать процесс предоставления и погашения кредита, а не операцию по выдаче денежных средств. Так, по мнению А. Курбатова, в широком значении под кредитованием понимается предоставление одним лицом другому материальных благ или выгоды с последующим их возмещением либо лицом, которому они предоставлены, либо иным лицом [2]. По кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, кредит — отношения по предоставлению кредитной организацией денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

модель бизнес-процесса кредитования, реализация которой позволит банкам оптимальное соотношение между доходностью кредитных операций и.

Использование плана внутри компании: В зависимости от целей, для которых готовится бизнес-план, его конкретное содержание может варьироваться. Поэтому, еще до начала разработки бизнес-плана необходимо решить ряд важных вопросов. К ним относятся: При составлении бизнес-плана должны учитываться все возможные препятствия при его осуществлении. Главным является четкое определение цели и задач проекта и возможности его реализации.

После завершения работы над планом разработчикам необходимо посмотреть на него критически понятны ли основные положения, реален ли он , смоделировать возможные изменения в бизнесе оценить наилучший и наихудший сценарии развития ситуации , создать план на случай непредвиденных обстоятельств, сформировать план действий распределить обязанности, уточнить даты. является мощным средством моделирования и документирования бизнес-процессов.

Различные банки находятся на различных этапах формализации своих бизнес-процессов. Некоторые только начинают заниматься этой деятельностью, другие уже накопили большую процессную базу. Итеративность связана с тем, что меняются требования клиентов, меняется рынок, выходят новые нормативные документы Банка России и т.

В данной статье обсуждаются некоторые аспекты бизнес-процессов банка. строгостью процедур и большим количеством выполняемых операций.

Носова, тудент кафедры прикладной информатики 2Магнитогорский Государственный Технический Университет им. Носова, кандидат педагогических наук доцент кафедры прикладной информатики Аннотация Предоставление кредитов является одной из основных операций коммерческих банков, конкурирующей по доходности и отвлечению ресурсов с такими операциями, как валютные, с ценными бумагами и другими. Именно от качественного кредитного портфеля банка зависят его ликвидность и платежеспособность, а значит и надежность для клиентов.

В этом и состоит причина пристального внимания к порядку ведения и бухгалтерскому учету кредитных операций. В настоящее время, все банковские отделения, при выдаче того или иного кредита, должны проверять всю предоставленную информацию о заемщике через другие банки, для того, чтобы отделы кредитования имели представление о том, может ли заемщик отдать ту или иную сумму денежных средств за определенный срок.

И на основе этой информации, отделы кредитования делают выводы о платежеспособности клиента. , , . , . . Абдрахманов Д. Характеристика предметной области кредитования банка Одним из основных направлений деятельности банка является кредитование юридических лиц.

Моделирование бизнес-процесса потребительского кредитования

Работа кредитного конвейера банка существенно ускорилась, время обслуживания физических лиц сократилось более чем в 3 раза. Системой пользуются более сотрудников, ежедневно обрабатывается около заявок. установлен на рабочих местах в точках продаж банка и компаний-партнеров, а также в бэк-офисе для сотрудников кредитного отдела и руководителей соответствующих подразделений. Логическая схема работы системы В зависимости от занимаемой должности специалисты ЮниКредит Банка имеют доступ к разным функциям .

Сотрудники точек продаж оперативно обрабатывают клиентские заявки различных типов выдача и досрочное погашение кредита, открытие вклада, пролонгация КАСКО, начисление ипотечного кредита и др.

лежит банковский бизнес-процесс (например, кредитование), либо конкретный регламентирующих порядок осуществления кредитных операций.

Методика версии 1. Также данная статья даёт ответы на некоторые важные вопросы: Формализованность и регламентированность бизнес-процессов БП на сегодняшний день является одним из ключевых факторов успеха любого коммерческого банка. Описание и оптимизация бизнес-процессов прямым образом влияет на операционную и стратегическую эффективность банка, что в итоге влияет на показатели прибыльности и рейтинги. Итеративность связана с тем, что меняются требования клиентов, меняется рынок, выходят новые нормативные документы регулирующих органов и т.

Такого рода изменения требуют постоянного контроля и необходимости актуализации бизнес-процессов. Для чего описывать бизнес-процессы и поддерживать их в актуальном состоянии? Автор предлагает как минимум 5 практических задач, которые показаны на Рис. Практические задачи, следующие из описания бизнес-процессов Методика описания бизнес-процессов банка Методика состоит из двух этапов см. Первый этап по времени может занимать до 2-х месяцев, второй этап — до 10 месяцев, в сумме — 1 год.

Точные сроки зависят от большого количества факторов и специфики конкретного банка.

Оптимизация бизнес-процесса кредитования малого бизнеса в коммерческом банке с помощью -решения

Передача бизнес-процессов кредитования на аутсорсинг Хоменко Е. Дата размещения статьи: В чем заключаются преимущества и недостатки взаимодействия с кредитным брокером и в рамках каких вариантов может быть организована работа с коллекторами? Кредиты являются основным источником дохода банка и в то же время служат источником главного банковского риска - кредитного.

Одним из главных источников дохода банковских организаций являются операции кредитования юридических лиц. В статье представлена модель.

Существуют три вида бизнес-процессов: Примером управляющего процесса может служить Корпоративное управление и Стратегический менеджмент. Примерами операционных бизнес-процессов являются Снабжение , Производство , Маркетинг , Продажи и Взыскание долгов. Например, Бухгалтерский учет , Подбор персонала , Техническая поддержка , административно-хозяйственный отдел. Бизнес-процесс начинается со спроса потребителя и заканчивается его удовлетворением.

Процессно-ориентированные организации стараются устранять барьеры и задержки, возникающие на стыке двух различных подразделений организации при выполнении одного бизнес-процесса. Бизнес-процесс может быть декомпозирован на несколько подпроцессов, процедур и функций, которые имеют собственные атрибуты, однако также направлены на достижение цели основного бизнес-процесса.

Моделирование и реинжиниринг бизнес-процесса «Оформление кредита» на примере компании""

В данной работе рассматривается организация проекта по внедрению системы управления бизнес-процессами , в коммерческом банке. Объектом данного исследования является крупнейший частный банк России по величине активов, собственного капитала, кредитному портфелю и счетам клиентов - ОАО Альфа-банк. Предметом данного исследования является оптимизация процесса кредитования малого бизнеса. В работе рассматривается значение малого бизнеса для экономики государства, а также проблемы тормозящие его развитие.

Под более пристальным углом описывается проблема кредитования малого бизнеса и указывается ряд причин препятствующих расширению работы банков с малыми предприятиями.

Высокая рискованность банковских операций главным образом связана с Объект исследования: бизнес-процесс потребительского кредитования.

Операция бизнес-процесса не раскладывается на составляющие и, как и сам бизнес-процесс, предоставляет на выходе некоторый результат. Однако существует также понятие вложенного процесса, то есть функция бизнес-процесса может представлять собой отдельный бизнес-процесс. Подобное явление возникает в случае, когда при описании бизнес-процессов имеет место многоуровневое моделирование. Синонимом операции бизнес-процесса является функция.

Бизнес-процесс состоит из последовательности операций функций , которые выполняют сотрудники предприятия для достижения цели бизнес-процесса. Совокупность описаний операций одного бизнес-процесса называется текстовым описанием процесса. Совокупность операций или функций исполнителя во всех бизнес-процессах называется должностной инструкцией данного исполнителя. Обычно должностные инструкции заводят не для конкретного сотрудника, а для должности или роли, чтобы снизить зависимость выполнения бизнес-процесса от личности отдельного исполнителя.

Таким образом, как роли, так и должности определяются соответствующим набором операций. Если операция бизнес-процесса документально оформлена и является функционально-законченной, она становится бизнес-процедурой. Бизнес-процедура, как правило, подразумевает учет соответствующей операции.

Бизнес-процессы в банке. Описание, оптимизация, регламентация и управление

На предприятиях часто возникает вопрос, требующий принятия решения, основанный на определенных параметрах и критериях. Рассмотрим операцию по кредитованию клиентов компании. Опишем стадии моделирования бизнес-процессов:

Ключевые слова: бизнес-процесс кредитования юридических лиц; визуализация процесса; риски банковским контролем кредитных операций 1, что.

Влияние на эффективность бизнес-процессов банка. В данной статье обсуждаются некоторые аспекты бизнес-процессов банка. Грамотная автоматизация позволяет обеспечить их эффективность по основным показателям -скорость и трудоемкость обработки информации, а также ее полноту и своевременность поступления, В первую очередь это относится к процессам обработки платежей, характеризующихся строгостью процедур и большим количеством выполняемых операций.

Рассмотрим основные стадии процесса обработки платежей: Одна из особенностей этого процесса -многообразие форм получения платежных поручений. Как правило, основными каналами поступления платежных поручений являются следующие: Для каждого канала требуются свои средства обработки поступающих платежных поручений. На практике зачастую любое поступающее платежное поручение переводится в твердую копию иными словами, распечатку и затем на всех этапах обработки платежа используется именно эта форма.

Безусловно, описанный процесс не требует серьезных вложений в инфраструктуру, поскольку применяется унифицированная процедура обработки платежных поручений. Но при этом очевиден главный недостаток - временные и денежные потери на передаче документов между службами. По некоторым оценкам, передача документов занимает до трети времени от всего процесса обработки платежа, что, в частности, связано с необходимостью предварительной проверки, распечатки и сортировки поступающих платежных поручений и передачи их в дальнейшую обработку.

Таким образом, требуются такие технологии обработки поступающих, платежных поручений, которые позволяют переводить бумажные формы в электронный вид в данном случае особое значение имеет эргономика самой формы , а также осуществлять электронную обработку любого поручения , , КЛИЕНТ-БАНК для проверки заполненность полей, соответствие реквизитов и сортировки по клиентам, видам операций и пр.

Работа Бизнес-аналитик кредитных операций

Однако лишь немногие из рассуждающих об этих проблемах, предлагают пути решения. А ведь нашим банкам и экономике в целом необходимы не теоретические рассуждения, а руководства к действию. Но даже те, кто пытается находить пути выхода из сложившейся ситуации, в большинстве случаев говорят о действиях, которые должны осуществить Банк России, Правительство РФ, Агентство по реструктуризации кредитных организаций, налоговые органы и т.

Таким образом, получается, что, если банкам создать абсолютно тепличные условия, они смогут работать и получать прибыль.

В этом и состоит причина пристального внимания к порядку ведения и бухгалтерскому учету кредитных операций. В настоящее время, все банковские.

Действия — узкоспециализированные функции нижнего уровня, из которых состоят процедуры. Получение и обработка заявки 2. Провести интервью с клиентом 2. Получить минимальный комплект документов от клиента 2. Оказать содействие клиенту в оформлении заявки 2. Провести предварительную проверку документов 2. Результат этапа:

Для чего описывать и оптимизировать бизнес-процессы банка