Руководитель отдела контроля бизнес-процессов и эффективности взыскания (Банк)

Открывая этот выпуск дайджеста, я хотел бы отметить, что, несмотря на тяжелые времена, у многих компаний сохранилось стремление расти и вкладывать средства в развитие клиентских отношений. В конечном счете, успех в бизнесе — это вопрос воплощения выбранной стратегии, а клиенты — это ключевой ее элемент. Особенно приятен тот факт, что для решения этих задач такие компании выбирают , начиная с вопросов теории , лояльности, разработки стратегии и процессов и заканчивая полномасштабными проектами по внедрению -решений, среди которых проекты для банков, розницы, страховых компаний. Компания продолжает активно развивать собственную экспертизу, в частности: Кроме того, компания разработала и предлагает к внедрению несколько готовых специализированных решений, которые сейчас наиболее востребованы на рынке, среди них: Более подробную информацию вы найдете на страницах нашего дайджеста. Бизнес-приложение представляет собой решение, распространяющееся на условиях аренды. Такая модель индивидуального хостинга является экономически эффективным, простым в использовании и легко развертываемым решением с практически прозрачным автоматическим обновлением, не требующим первоначальных вложений в ИТ. В дополнение к обширной стандартной функциональности и встроенным отраслевым решениям 16 позволяет заказчикам легко настраивать приложения под свои требования на всех трех уровнях — пользовательского интерфейса, бизнес-процессов и данных, введены новые возможности управления взаимоотношениями с партнерами, усовершенствованы функции прогнозирования и отчетности.

Начальник отдела взыскания проблемной задолженности физических лиц

Бизнес-тренинги по управлению дебиторской задолженностью Корпоративный тренинг Возврат дебиторской задолженности Как получать долги, сохраняя отношения Как превратить тягостную обязанность по получению долга в интересную игру с понятным набором правил? Как получать долги, сохраняя и укрепляя отношения с должником И еще 17 вопросов, на которые участники этого тренинга найдут ответ. В результате тренинга участники получат ответы на следующие вопросы: Как превратить тягостную обязанность по получению долга в интересную игру с понятным набором правил?

Управление портфелем проблемной задолженности (юридические плановых показателей по уровню и возврату проблемной задолженности Банка. Создание Start-up; Управление проектами; оптимизация бизнес- процессов;.

Проблемные активы — это кредиты, по которым задолженность не возвращается в срок и должником нарушаются первоначальные условия обслуживания этой задолженности. В частности, если есть признаки, которые свидетельствуют, что с большой вероятностью кредит не будет возвращен. Предположим, на каком-либо предприятии — должнике банка идет корпоративная война, и собственники бизнеса расходятся.

Это всегда существенно влияет на деятельность любой компании. И хотя по кредиту отсутствует просроченная задолженность, мы предполагаем провал в бизнесе и снижение объемов выручки должника. Соответственно, эта задолженность попадает в одну из зон проблемности. У нас установлены три зоны проблемности активов в зависимости от тяжести ситуации: Так, к желтой зоне относятся потенциально проблемные кредиты, в том числе кредиты с незначительными сроками просроченной задолженности — до 30 дней.

Мы видим проблемы, но считаем вероятность дефолта заемщика незначительной.

Мероприятие будет интересно руководителям организаций, менеджерам отдела продаж, специалистам по возврату дебиторской задолженности и менеджерам по закупкамна тренинг: Как узнать недобросовестного плательщика? Как получать долги, сохраняя и укрепляя отношения с должником? Как сделать так, чтобы человек захотел вернуть долг? Каким фирмам всегда платят вовремя? В результате тренинга участники научатся:

Практика работы с проблемной задолженностью и общие тренды рынка. Пути и деятельности по возврату просроченной задолженности» Роль автоматизации бизнес-процессов и человеческого фактора в.

Организация эффективной системы управления проблемной задолженностью корпоративных должников банка То есть в качестве объекта управления нашей системы выступает проблемный актив на протяжении всего его жизненного цикла. Под жизненным циклом проблемного актива мы понимаем временной промежуток от момента выявления проблемного актива до его списания с внебалансового учета при самых неблагоприятных обстоятельствах или до момента полного урегулирования погашения см. В общем виде жизненный цикл проблемного актива можно условно разделить на 3 основных этапа: Представленные этапы тесно связаны между собой, и успех в управлении, то есть максимальный эффект, может быть достигнут при грамотной работе взыскателя на каждом из этапов.

Рассмотрим указанные этапы более подробно. Признание актива проблемным Целью этапа является своевременное выявление проблемного актива для оперативного реагирования на сложившуюся ситуацию см. Как правило, проблемная задолженность не возникает внезапно и ниоткуда, а имеет так называемый период вызревания, который сопровождается возникновением тех или иных признаков критериев проблемности.

Выявление, сбор, контроль, фиксация, анализ, прогнозирование появления возможных признаков проблемности является неотъемлемой составляющей процессов признания актива проблемным см. Таким образом кредитор формирует так называемую систему раннего предупреждения о возможных убытках, что помогает ему кредитору приступить непосредственно к процедурам урегулирования взыскания тогда, когда еще есть с кого и за счет чего осуществлять погашение задолженности см.

Если хочешь работать с проблемной задолженностью, нужно следовать за отделом продаж

Каким требованиям должна отвечать команда специалистов, работающая с проблемным должником? В году получил степень МВА в области стратегического менеджмента в Академии народного хозяйства РФ, успешно окончив Высшую школу международного бизнеса. Имеет летний опыт работы в среднем и крупном бизнесе на высших руководящих должностях и в советах директоров предприятий различных отраслей экономики:

Он генерируется автоматически в рамках бизнес-процесса, может процессы в рамках работы с проблемной задолженностью. Далее.

Оглавление журнала Сегодня российский рынок розничных банковских услуг переживает колоссальный рост объемов кредитования физических лиц. Размеры рынка потребительского кредитования, по разным экспертным оценкам, колеблются в диапазоне от 15 до 17 млрд долл. США; только за г. Однако же существует риск непогашения кредитов. Помощь в решении проблемы возврата долгов оказывают коллекторские компании. По прогнозам, объем рынка потребительского кредитования будет постоянно расти и в ближайшие пять лет превысит 50 млрд долл.

Следует отметить, что эти показатели не относятся к ипотечному кредитованию. Одна из основных причин такого уровня проблемной задолженности достаточно высокого состоит в том, что совершенствование методов и систем оценки рисков в российских банках не успевает за развитием бурно растущего рынка. Пока коммерческие банки имеют возможность диктовать потребителю свои условия и устанавливать высокие процентные ставки. Но скоро конкурентоспособность, жесткая борьба за каждого клиента и сама возможность остаться и развиваться на рынке розничного кредитования будут зависеть от умения банка устанавливать свою ценовую политику, а значит, умения работать с проблемными кредитами.

Существует несколько вариантов организации работы с проблемной задолженностью: Передача долгов для взыскания неспециализированным компаниям. Передача проблемной задолженности для взыскания независимым коллекторским агентствам, специализирующимся на работе с проблемными кредитами.

Ваш -адрес н.

Блог компании Деятельность микрофинансовых организаций имеет целый ряд особенностей, которые существенно отличают ее от банковского кредитования. Одной из ключевых особенностей является высокий уровень рисков невозврата. Это связано, прежде всего, с простотой получения кредита и достаточно лояльным подходом к оценке заемщиков.

К тому же в большинстве случаев при микрокредитовании отсутствует какое-либо обеспечение займа. Такой подход необходим для существования и конкурентоспособной деятельности МФО, но его побочным результатом становится большое количество проблемных займов. А это означает, что необходимо решать проблему их возврата.

Взыскание проблемной задолженности: Инновационность: максимальная автоматизация бизнес-процессов, постоянный поиск и внедрение новых.

На заседании собрались более 70 участников профессионального сообщества, а также представители профильных СМИ. Во вступительной речи генеральный директор МТПП Юрий Азаров отметил, что площадка Московской торгово-промышленной палаты становится регулярным местом встречи представителей банковского сектора, и что участникам кредитно-финансового рынка следует подумать о создании своего профессионального общественного объединения в рамках палаты, чтобы эффективнее реализовывать законотворческие предложения и решения по проблемным вопросам при содействии Московской ТПП.

Елена Редько отметила, что в настоящее время банки России и стран СНГ испытывают положительный эффект от восстановления экономик в условиях сохранения высоких цен на сырье. Так, по показателю средней задолженности в расчете на одного гражданина страны Россия занимает е место, в пятерке лидеров — Ирландия, Испания, Великобритания , Греция и Германия. Мариуш Клоска отметил, что общей тенденцией в работе с долгами в европейских странах стал более мягкий подход к должнику, этому процессу способствует действующее законодательство.

Так, например, в Греции законом строго регламентировано общение с должниками, за нарушение закона коллекторские агентства могут быть оштрафованы на сумму до 0,5 млн евро. В ряде стран Евросоюза получило распространение нововведение — получение исполнительного листа через Интернет, что значительно сокращает время, затрачиваемое на его оформление. Законом, в частности, предусмотрены: Ирина Поддубная сообщила, что в настоящее время проект закона рассматривается в профильных ведомствах и организациях.

Так, результаты исследования показывают, что в текущем году объемы просроченной задолженности в абсолютном выражении стабилизировались, а в относительном значении сократились за счет возобновления банками активной кредитной деятельности. Новгород, Омск, Саратов, Челябинск.

Дебиторская задолженность на предприятии. Профилактика возникновения и возврат проблемных долгов

С разными долгами и работают, как известно, по-разному. О том, как это делается в Сбербанке, рассказывает Светлана Сагайдак - вице-президент Банка, директор управления по работе с проблемным активами. Ваша служба была создана в году, каких результатов удалось добиться за четыре года? Управление по работе с проблемными активами было создано в ответ на развивающийся экономический кризис.

Пик кризиса пришелся на начало года. Многие заемщики испытывали в этот период существенные экономические трудности, и решение этих проблем требовало реализации нестандартных подходов к урегулированию задолженности.

Светлана Сагайдак: Управление по работе с проблемными активами было на принципах оценки влияния имеющихся критериев на возврат задолженности. В банке внедрены бизнес-процессы работы с задолженностью.

Написана по мотивам наших автоматизаций - постарались обобщить знания в шаблонный процесс, который легко подправить под свои нужды. К публикации прикреплен пример регламента такого процесса. Статья написана для директоров и руководителей отделов продаж, которые пока не автоматизированно работают с долгами клиентов. Призвана помочь им быстро внедрить шаблонный процесс в деятельность Что это такое и зачем с этим работать У всех, кто работает в 2 , есть представление о дебиторской задолженности будем называть ее"ДЗ".

Это то, что вы часто необоснованно записываете в ваши свободные активы - долги вам от ваших контрагентов. ДЗ - нормальное и понятное явление, вы отгрузили - клиент платит через 5 дней. Вот эти 5 дней например, у вас именно 5 дневный срок оплаты в договоре указан за ним числится долг. Что происходит, если клиент не платит после 5 дней?

Зачем с ней работать, ведь клиент все равно заплатит? Если готовы ждать год-три, пока не очень добросовестный клиент оплатит поставку, то можно пропустить статью. Из популярных процессов в части долгов контрагентов обычно выделяют: Чтобы вернуть то, что нам уже должны Отгрузка при ДЗ. Чтобы не усугубить свое положение, если клиент и так не платит.

Человек не терпит насилия!

ООО Бест-проект, Москва : Разработаны и защищены все внутренние документы для создания подразделения в Банке отвечающего за взыскание задолженности физических лиц; Создано подразделения в банке, отвечающие за взыскание просроченной и проблемной задолженности физических лиц; Организован процесс взыскания проблемной задолженности в 78 региональных субъектах РФ: По итогам проведенного проекта был реализован процесс взаимодействия с коллекторскими агентствами; На время формирования собственного колл-центра привлечен аутсорсинговый колл-центр; На время запуска программного обеспечения было разработано и внедрено собственными силами программное обеспечение по взысканию в 78 субъектах РФ на базе и предоставление операционной информации в Т1 до этого месяц ; Внедрение и ведение проекта - : Руководство управлением, состоящим из двух отделов численностью более 15 человек.

Разработка и реализацирозничного подхода к взысканию по кредитам малого и среднего бизнеса. Разработка и внедрение нормативной документации Банка по организации работы с проблемной задолженностью:

Сегодня поговорим о возврате ПДЗ. Это прямо Лайфхак: Задолженность есть почти у всех, но системно борются с ней единицы. Бизнес-процессы же круче тем, что они будут выполнять 65% чьей-то работы.

Для успешного взыскания задолженности необходимо проявить профессионализм, выдержку, юридические знания, оперативность и не допустить ни единой оплошности или ошибки. Следует отметить, что мы не являемся сторонниками таких общепринятых шаблонных названий как: Для нас, работа с проблемными долгами — это интеллектуальный процесс, целью которого является не только взыскание задолженности.

В нашей практики было много случаев, когда после взыскания задолженности мы оказывали поддержку и самому должнику — подсказывая ему как построить бизнес-процессы своей деятельности так, чтобы в последующем не подводить своих поставщиков или кредиторов. Конечно, это не относится к мошенникам или предпринимателям, которые целенаправленно не хотят осуществлять возврат задолженности. К сожалению, на территории постсоветского пространства и в частности в Украине, мы постоянно сталкиваемся с мошенническими действиями Дебиторов по отношению к своим поставщикам или Кредиторам.

Как мы взыскиваем проблемную задолженность? Возврат долгов коллекторинг - систематизированный комплекс методов и средств Законного воздействия на должников, результатом которого является погашение проблемной задолженности. Взыскание долга начинается с проведения всестороннего анализа. На самом первом этапе происходит формирование аналитики — это целенаправленное изучение всей имеющейся информации о должнике, задолженности, причинах непогашения.

Также на данном этапе происходит изучение и выявление всех важных юридических аспектов сотрудничества Кредитора и Дебитора. Проведенная аналитика позволяет наиболее адаптивно выбрать модель общения с Дебитором с учетом имущественных, возрастных, профессиональных, психологических, культурных особенностей на досудебной стадии взыскании задолженности проблемного вопроса возврата долга. Также проведенная аналитика используется на стадии исполнительного производства, она дает исполнителю фактические данные, необходимые для исполнения судебного решения.

Необходимо акцентировать внимание на том, что процедура взыскания задолженности коллекторинг предусматривает обязательный контакт и постоянное общение с должником, путем регулярных встреч и переговоров.

Санационное открытие

Центр обучения коллекторов Каменецкий Станислав Владимирович Обучение навыкам эффективного взыскания долгов становиться необходимым все более широкому кругу специалистов.. Практика проведения открытых и корпоративных обучающих программ в рамках деятельности Центра Обучения Коллекторов показывает, что целевая аудитория, в виде сотрудников коллекторских компаний и ДРПА банков, для которой изначально позиционировались наши тренинги, представлена гораздо более широким кругом специалистов.

Это и менеджеры по продажам в сфере 2 , руководители отделов продаж и бизнесов, бухгалтера, сотрудники служб безопасности организаций, сотрудники страховых компаний, которые также столкнулись с проблемами невыполнения обязательств. Одним словом, круг специалистов желающих приобрести знания и навыки в сфере профилактики и возврата проблемной задолженности неуклонно растёт. Поэтому, понятно стремление предпринимателей более ответственно выстраивать отношения с партнерами и клиентами, осуществляя процесс профилактики возникновения проблемной задолженности.

Благо большинство уже осознало, что процесс продаж заканчивается не на отгрузке товара, а на его оплате контрагентом.

Внедрил в ЭЛКOM-ЭЛEКTРO бизнес-процессы по работе с дебиторской удалось сократить среднее время возврата просроченного долга более чем в 4 недопущение необоснованного появления проблемной задолженности .

По словам председателя правления банка Энтони Эспина, одним из факторов, повлиявших на положительное решение агентства, стала значительная работа нового менеджмента по возврату проблемной задолженности. До этого момента Банк сотрудничал только с одним рейтинговым агентством — . Все они направлены на улучшение качества кредитного портфеля, возврат проблемной задолженности, увеличение финансовой и операционной эффективности, повышение уровня капитализации и качества структуры фондирования.

В дальнейшем Банк намерен сохранять поступательный рост и повышение доходности. В приоритетах совершентствование бизнес-процессов, повышение эффективности управления рисками, развитие филиальной сети и удаленных каналов обслуживания, а также внедрения информационных систем мирового уровня и обеспечение высокого уровня сервиса. Учитывая эти цифры, я согласен с рейтинговыми агентствами, что нужен был какой-то крупный европейский акционер для того, чтобы поддержать банк.

Тогда докапитализировал банк и влил порядка млрд тенге, а также прогарантировал определенную часть неработающего портфеля. Согласно новому соглашению между и новыми акционерами банка было решено, что у было два года для того, чтобы выплатить всю эту сумму по гарантии. По словам председателя правления банка, в течение этого времени новому менеджменту необходимо было сделать три вещи:

Методика анализа бизнес-процесса: разработка и использование